Сегодня наиболее востребованными являются два вида страхования автомобилей, с небольшими отличиями предлагаемые всеми компаниями: страхование Автокаско и страхование гражданской ответственности.
Страхование Автокаско предусматривает выплаты компенсации в случае, если автомобилю будет причинен ущерб. Наиболее типичными рисками, включаемыми в пакет страховой программы, являются угон, хищение застрахованной машины и пожар. А также повреждение ее в результате ДТП (вне зависимости от виновника), стихийных бедствий, падения посторонних предметов, в том числе снега и льда с крыш: Кроме того, страховая компания выплачивает компенсацию и в случае, если машина пострадала от противоправных действий третьих лиц - хулиганства, хищения деталей и т. п.
Ответственность страховой компании за автомобиль ограничена суммой, на которую тот застрахован, и эта сумма должна быть равна его действительной цене на момент заключения договора. Существует несколько способов определения стоимости, но гораздо разумнее предоставить экспертам страховой компании подробную информацию о своей машине (марка, год выпуска, комплектация), и они сами достаточно точно ее оценят.
У большинства компаний страховая сумма - величина агрегатная, т. е. являющаяся пределом ответственности фирмы на весь период действия договора. Но если выплата уже произведена, размер ответственности предприятия на все последующие случаи уменьшается. Допустим, вы застраховали "девятку" на 10 000 долларов, она попала в ДТП и страховщики выплатили вам 5000 долларов. Это значит, что в случае полного уничтожения отремонтированной машины в результате пожара компания выплатит вам оставшиеся 5000. Ряд страховых фирм, например "AIG Россия", "Ингосстрах", "Россия", устанавливает размер своей ответственности на каждый случай без ограничений по общей сумме выплат в течение года. Иначе говоря, в вышеописанной ситуации после пожара страховая компания выплатит вам не 5000, а 10 000 долларов. Большинство надежных фирм, безусловно, возместит полную стоимость восстановительного ремонта машины, однако часть предприятий выплатит возмещение с учетом общей степени износа застрахованного ТС, определяемой в соответствии с нормативными документами (для примера, степень износа трехлетней отечественной машины составит около 25%), - при заключении договора лучше заранее поинтересоваться данным обстоятельством. Также в страховом полисе может быть предусмотрена франшиза - часть ущерба, не оплачиваемая страховой компанией и компенсируемая третьими лицами, виновными в причиненном ущербе.
Не стоит забывать, что при наступлении страхового случая застрахованный обязан предпринять ряд обязательных действий: вызвать на место происшествия сотрудников государственных органов (при ДТП - ГИБДД, при угоне или краже деталей - сотрудников ближайшего отделения милиции, при пожаре - УПС) и известить страховую компанию в обусловленный договором страхования срок. Та же, после сбора всех необходимых справок и документов, произведет оценку ущерба и в указанный в договоре срок выплатит страховое возмещение. Возможны несколько вариантов его выплаты: бесплатный ремонт на СТО, рекомендованной страховой компанией, возмещение фактических расходов на ремонт по предоставленным клиентом чекам или оплата по калькуляции, составленной независимым оценщиком.
