Ассортимент кредитов на приобретение загородной недвижимости довольно широк: такие программы есть в линейке более десяти банков, в том числе по двусторонним соглашениям между кредитными организациями и загородными девелоперами. Один из лидеров рынка — Сбербанк начал уравнивать ставки, и, быть может, его примеру последуют другие.
«Загородный объект» — понятие с юридической точки зрения зачастую размытое, а чем ниже степень доверия к объекту кредитования, тем выше ставки. Отсюда минимальные объемы выданных ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости.
Загородный рынок сегодня переживает не самую лучшую пору: продажи идут не так бойко, как хотелось бы девелоперам, и виной тому не только кризис, но и перенасыщенность рынка, к которой загород подошел еще до кризиса. Сегодняшний спрос не может поглотить весь объем предложения. Казалось бы, ипотека в помощь, да не тут-то было. Банки не всегда видят гарантии возврата средств, а потому программы существуют, но кредиты по ним выдаются «штучно». Исключение составляют проекты, в которых банк изначально выступает в качестве соучредителя или соинвестора.
Для покупки грузовой техники выгоднее всего использовать лизинг. Компания "Альфа-Лизинг" поможет купить грузовую машину в лизинг в Москве и в регионах.
Банки и заклад
По данным Росбанка (с конца июня, когда завершилось объединение, BSGV использует этот бренд), размер требуемого ипотечного кредита на приобретение загородной недвижимости составляет 3–4 млн руб., а срок кредитования такой покупки — 10–15 лет. Тогда как для городской квартиры в новостройке или на «вторичке» наиболее востребованные суммы займа 2–2,6 млн руб., условия более выгодные, а схемы четко отработаны.
С одной стороны, любая кредитная организация заинтересована в предоставлении максимальных кредитов. И рынок загородной недвижимости в этом смысле — широкое поле деятельности для банкиров. Но, в отличие от городского жилья, которое чаще всего единственная и пожизненная недвижимость для человека, загородные объекты используются как второй дом. Поэтому банки выдвигают более жесткие условия для таких приобретений в кредит: редко где требуется менее 20% в качестве первого взноса, даже притом что в зачет идет строящееся или готовое жилье, а то и имеющаяся городская квартира. Большую долю загородного предложения составляют объекты на сельхозземлях, а их покупку банки кредитуют неохотно. Исключение составляют проекты, в которых участвует банк. Но даже в таких случаях ставка может быть не ниже 12% (в Европе ипотеку выдают под 2–4%).
Кроме того, большая часть предложения в коттеджных поселках — это участки без строений. Иногда девелопер продает только землю, а подключение коммуникаций оплачивается отдельно. Земля без инженерии продается недорого, соответственно, и кредит будет маленьким. Так стоит ли овчинка выделки?
Кредиты «в складчину»
Наиболее распространены на загородном рынке займы на приобретение объектов экономкласса, причем механизм финансирования предполагает несколько составляющих: собственные средства, небольшой кредит (чаще потребительский, под весьма «кусачий» процент) и рассрочку, предоставленную застройщиком.
Летом о сотрудничестве в области кредитования жилья заявили банк ВТБ24 и поселок бизнес-класса «Небо» во Всеволожском районе. Программа представляет собой объединенные условия банка и ЗАО «Строительный трест» (застройщика) под названием «Рассрочка с переходом на ипотеку». Клиентам предоставляется рассрочка на приобретение таунхауса с фиксированным ежемесячным платежом до окончания строительства, а после ввода жилья в эксплуатацию и оформления права собственности на оставшуюся сумму ВТБ24 выдает ипотечный кредит. При этом минимальный первоначальный взнос составляет 30%. Первая очередь поселка сдается в конце 2011 года.
В летний период программы по стимулированию спроса с пониженными процентными ставками запустили и другие игроки. В «Нордеа Банке» действовала акция «Лето! Раздеваем ипотеку!». Размер первоначального взноса был снижен до 10%, а ставки составляли от 8,5% в рублях и от 6% в валюте. Предложение было рассчитано в том числе и на загородных клиентов, в частности заем предлагался даже на деревянные жилые (садовые) дома.
Специальные программы кредитования покупок земельных участков, строительства и приобретения загородных объектов этим летом запустил банк «Санкт-Петербург»: в проектах, реализуемых компаниями — партнерами банка.
С началом осени изменились условия ипотеки в «Альфа-Банке». Клиенты могут получить ипотечный кредит под залог имеющегося в собственности жилья. При этом существенно снижены ставки по ипотечному кредиту на приобретение дома или коттеджа, в то время как максимальный срок кредитования по данному продукту увеличился с 15 до 25 лет. Особые условия для категории заемщиков «частный предприниматель».
Теплый прием
В малоэтажном жилом комплексе «Янино» продается готовое жилье во 2-й очереди: построенные «Национальной жилищной корпорацией» таунхаусы общей площадью 135,6 кв. м с двумя сотками земли. Цена дома с участком 5,5 млн руб. Действуют программа ипотечного кредитования и рассрочка.
В рамках проекта «Охтинское раздолье» строится малоэтажный клубный квартал Alpenhof, где предлагаются готовые дома, в том числе в ипотеку от ОАО «Банк «Таврический» по ставке от 8% годовых.
Коттеджный поселок «Коркинские холмы» предназначен для круглогодичного проживания. Чаще всего банки обращают внимание именно на загородные поселки этой категории и по ним охотнее рассматривают ипотечные заявки. В «Коркинских холмах» строится 13 домов от 150 до 200 кв. м, на которые предлагается ипотека Сбербанка, а также рассрочка платежа и скидки при единовременном платеже до 25%.
Поселок «Румболовские предместья» «дружит» с банком «Санкт-Петербург», а «Вишневый сад» — с «Росбанком». К продаже в «Саду» предлагаются участки под ИЖС от 10 соток без подряда, а также готовые дома.
Петербургский филиал Росбанка и инвестиционно-строительная группа компаний «Кивеннапа» подписали соглашение о сотрудничестве: банк теперь предоставляет ипотечные кредиты на покупку жилья в строящемся коттеджном поселке «Кивеннапа». Процентная ставка по ипотечным кредитам «Росбанка» составляет 11,5–13,75% годовых в рублях. А прежде этот же кредитор, еще будучи Банком Сосьете Женераль Восток, подписал договор с АН «Бекар» о сотрудничестве при предоставлении кредитов от 500 тыс. руб. на срок до 25 лет. В зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования ставки составляют 11,5–14,25% годовых в рублях.
Весьма интересные программы взаимодействия финансовых институтов и бизнеса практикует АИЖК в программах «Стимул» и «Малоэтажное жилье». Агентство предоставляет займы под 7–8,74% годовых банкам, а те, в свою очередь, кредитуют застройщиков и выдают ипотечные кредиты населению под низкие проценты. Квартиры, которые не удалось продать после завершения строительства, у застройщика выкупаются. Говорят, что подобная схема хорошо зарекомендовала себя во многих регионах страны.
