Громко заявленная программа «сельской ипотеки» на первичном загородном рынке (в коттеджных поселках) практически не используется. В Ленобласти выдано около тысячи кредитов, и лишь треть из них — на готовые частные дома. На строительство домов «сельских» кредитов не было.
ИПОТЕКА от 5,8%
Специальные программы на строительство представлены в двух банках, а список застройщиков удостоверяется банком, как свидетельствуют данные компании Дом.рф. Такой продукт оказался слишком проблемным для банков, и они еще усложнили условия кредитования для строительных компаний загородного рынка. Сложности связаны с необходимостью фиксировать и проверять сметы на каждом этапе строительства, выполнение которого становится залогом получения каждого следующего транша. Целевые кредиты на строительство выдают такие ведущие ипотечные кредиторы, как Дом.рф — по ставке 9,1% (при первом взносе от 50% — от 8,6%) и Сбер — по ставке 9,9% годовых со снижением на 2 п. п. после регистрации собственности на построенный дом.
В октябре банк Дом.рф аккредитовал строящийся жилой комплекс «Омакульма-Аннино» программе «Индивидуальное строительство жилого дома на имеющемся в собственности земельном участке, либо с его одновременным приобретением». Это первый и пока единственный в стране ЖК, аккредитованный банком по «ипотеке на ИЖС», и первым покупателям домовладений в ЖК «Омакульма-Аннино» уже одобрены кредиты по субсидированной ставке 5,8–6,1% годовых. Ставка действует весь срок кредита, ее субсидирует застройщик.
Виолетта Басина, гендиректор ГК «Омакульма», считает, что параметры программы (нет внешних залогов, жестких требований к сметам, сумма до 30 млн руб.) позволяют говорить, что кредитование в сегменте ИЖС превращается в действующий инструмент: «Речь об ипотеке не только на строительство коттеджа, но и на покупку участка, ИЖС или сельхозназначения. Первый взнос — от 20% сметной стоимости дома и цены земли.
Субсидирование ставки за счет застройщика практикуют многие банки, и нам было жизненно необходимо субсидировать ставку до 6%, уравняв свои условия на ИЖС с уже существующими на рынке долевого строительства».
Параметры замены
На покупку загородного дома и/или участка кредит предлагают меньше 10 банков. Это могут быть ипотечные программы под залог другой недвижимости или для покупки готового дома.
Как показывает практика, они востребованы. Так, например, минимальная ставка на покупку индивидуального дома (готового) составляет 8% годовых. Ее предлагает Сбер.
Подобные программы есть еще у девяти банков, в ВТБ и «Открытии» ставка 9%, в Дом.рф, Россельхозбанке, банке «Санкт-Петербург», Промсвязьбанке — выше 10%. Особенностей невероятное множество. Так, Райффайзенбанк дает такие кредиты только зарплатным клиентам, Росбанк — при условии 50%-ного первого взноса, и т. д.
Покупатели загородной недвижимости также используют кредиты под залог других объектов, ставки начинаются от 7,89%, причем у четырех кредиторов — Росбанка, Пром-связьбанка, Райффайзенбанка и Сбера — ниже 9%. А всего подобные займы, как сообщают аналитики компании Дом.рф, выдают примерно 15 банков. Эти кредиты, а также потребительские займы можно использовать в том числе для приобретения земельного участка. Даже те, у кого есть достаточные накопления для оплаты цены участка полностью, предпочитают потратить их на строительство, а участок покупают в кредит.
По данным Ольги Ландграф, руководителя отдела продаж коттеджного комплекса «Юкковское», отдельным категориям покупателей загородной недвижимости доступны льготные программы, в частности семейная ипотека (ипотека с господдержкой для семей с детьми), по ставкам от 4,7% (как в Сбере). Важное уточнение: семейную ипотеку для индвидуальных домов выдают не все банки, работающие с этой программой господдержки. Можно также использовать федеральный и региональный материнский капитал, выплату при рождении третьего ребенка. Куда именно обращаться, подскажут специалисты отделов продаж загородных девелоперов.
