1. Ипотека на дом: ситуация на рынке
2. Какой дом можно купить в ипотеку
3. Требования к заемщикам
4. Выводы
Ипотека на дом: ситуация на рынке
Купить загородный дом в ипотеку сложнее, чем участок. Так, ликвидность земельного участка гораздо проще оценить. Качество же строительства дома трудно проверить.
Кроме того, при ипотеке участков сумма сделки редко превышает 2-3 млн рублей, тогда как на рынке загородных домов сделки проводятся чаще всего с объектами стоимостью от 5-6 млн, а чаще и дороже.
Поэтому в большинстве случаев банки отказывают заемщикам, желающим приобрести загородный дом – обычно кредитор предлагает альтернативный вариант: например, купить коттедж под залог городской квартиры. Такая сделка вполне возможна, но на нее решаются далеко не все клиенты. Все-таки страшно заложить в банк жилье, если оно на данный момент единственное.
Тем не менее, программы покупки загородный объектов – коттеджей и таунхаусов – в ипотеку на рынке есть. Речь идет о совместных программах застройщиков и банков. Если конкретный коттеджный поселок прошел проверку кредитной организации, купить в нем дом в ипотеку можно без особых проблем.
На данный момент такая ипотека доступна во многих загородных проектах. По данным Экспертного бюро «Сперанский» около 55% коттеджных поселков поддерживают партнерские программы с банками по ипотеке. Но это не значит, что остальные полностью отрезаны от кредитных денег. Там у покупателей есть возможность договариваться с банками самостоятельно.
«По отзывам застройщиков, количество ипотечных сделок на рынке неуклонно растет. В одних компаниях называют цифры в пределах 30% ипотечных сделок, в других доходит до 90%. Главной проблемой сегодняшнего рынка является отсутствие у потенциальных покупателей живых денег на руках. Именно поэтому наличие ипотечных программ становится существенным фактором, повышающим продажи. Банки, конечно, больше «любят» объекты находящиеся в черте поселений, недалеко от города и максимально типовые с внятной ликвидностью. Но главное – без явных проблем с документами», – говорит Дмитрий Сперанский, руководитель Экспертного бюро.
Среди банков активно кредитуют покупку загородных домов Сбербанк, Россельхозбанк, РосЕвроБанк, ДельтраКредит и некоторые другие организации. Размер первоначального взноса обычно составляет от 20 до 25%, процентная ставка начинается от 8,3% (РосЕвроБанк), от 8,8% в Россельхозбанке, от 9,5% – в Сбербанке.
Некоторые банки готовы давать кредиты и на строительство жилого дома, но в этом случае, пока объект не построен, однозначно придется передать в залог другое жилье.
Какой дом можно купить в ипотеку
Далеко не каждый загородный дом можно купить в ипотеку. Банки предъявляют довольно жесткие требования к объектам залога. В частности, коттедж должен быть готовым капитальным строением (получить ипотеку на недострой можно только под залог другого объекта). При этом дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, обеспечен инженерными сетями, удобным подъездом. Кредиторы лояльно относятся только к тем домам, которые построены на кирпичном, бетонном фундаменте. А стены должны быть каменные, кирпичные, панельные, монолитные или блочные. Деревянные и каркасные дома кредитуются реже и под более высокий процент.
При покупке дома в ипотеку обязательно заключение страхового договора с защитой от пожара, стихийных бедствий и т.д.
Нужно обратить внимание, что в залог банку передается не только дом, но и участок, на котором тот построен. Ведь в противном случае кредитор не сможет реализовать объект на рынке в случае дефолта заещика.
Требования к заемщикам
Требования к потенциальному заемщику, желающему купить дом в ипотеку, строгие. Необходимо подтвердить высокий ежемесячный доход, иметь хорошую кредитную историю. Случается, банки отказывают интересантам без объяснения причин – и не вполне ясно, объект недвижимости не устроил кредитную организацию, и сам заемщик.
Выводы
Проще всего купить дом в ипотеку по совместной программе застройщика и банка. Если объект не аккредитован, получить ссуду будет труднее, но возможно – при условии, что дом капитальный качественный и расположенный в хорошем месте.
